woensdag 21 september 2016

Woonwoensdag: Robin & Mila

Naam, leeftijd, gezinssamenstelling:
Robin (26) en Mila (25), samenwonend, geen kinderen of huisdieren.

Werk en inkomen/overige inkomsten:
Robin werkt fulltime binnen de ICT, Mila werkt 3,5 dag als docent in het VO. Samen verdienen we ca. 3.800 per maand (netto). Naast ons loon ontvangen we geen andere inkomsten.

Beschrijving woning/locatie:
Begin 2016 hebben we een huis gekocht in Overijssel, waar we nu bijna een half jaar wonen. Een jaren ’80 rijtjeswoning, die door de vorige eigenaren heel mooi onderhouden is, dus we konden er (op een likje verf na) zo in.

Waarom heb je gekozen voor deze woning met bijbehorende kosten?

Dat was een combinatie van factoren. De woning lag in een prettige wijk, rustig, maar wel vlakbij het centrum, een supermarkt etc. Mila gaat met de trein naar het werk, dus op fietsafstand van het station was ook een vereiste, en dat was hier het geval. Daarnaast hoefden we geen grote dingen aan het huis te doen, we wilden geen kluswoning. Verder vonden we het huis zelf gewoon mooi. De badkamer en keuken waren recentelijk opgeknapt, geheel naar onze smaak. Ook waren we blij met de grote woonkamer en de tuin op het zuidwesten. Ten slotte bood het huis voldoende toekomstperspectief, met 4 slaapkamers hoeven we niet te verhuizen zodra er kinderen mochten komen.  Het was eigenlijk precies waar we allemaal naar op zoek waren. Tel daarbij op de vraagprijs, die overeen kwam met wat wij wilden betalen en dan hadden wij wel een beetje een lot uit de loterij!

Soort hypotheek/ waar afgesloten/ hoogte hypotheek/kosten per maand?
We hebben een annuïteitenhypotheek afgesloten bij de ING. Op dit moment betalen we ca. 350 euro per maand aan aflossing, en 300 euro aan rente. In totaal bedragen onze woonlasten dus 650 euro per maand.

Hoeveel kon je destijds lenen? Vind je de woonlasten in verhouding met het inkomen?
In de eerste instantie wisten we niet of Mila een intentieverklaring van haar werkgever kon krijgen. Daarom hebben we eerst gezocht naar huizen tussen de 150.000-175.000, want dat konden we ook zonder intentieverklaring aan hypotheek krijgen. Die verklaring bleek geen enkel probleem, en toen konden we ineens ruim 2 ton krijgen. We hebben er bewust voor gekozen dat niet te doen. Inmiddels hadden we een huis gevonden dat aan onze wensen voldeed en binnen ons budget paste. Door de hypotheek bewust laag te houden, hebben we relatief lage woonlasten en kunnen we ook van 1 salaris rondkomen, mocht dat ooit nodig zijn. Natuurlijk hebben we ook een beetje geluk gehad met de regio waarin we wonen. De huizenprijzen zijn hier relatief laag.

Los je naast de reguliere aflossing ook extra af? Zo ja, waarom? En hoe?
Op dit moment hebben we nog niet extra afgelost. We wonen er pas net, en de eerste paar maanden waren vrij duur, omdat we nog veel zaken moesten aanschaffen. Daarom hebben we besloten het eerst even aan te kijken, totdat ons uitgavenpatroon zich gestabiliseerd heeft en we de buffer weer op peil hebben, voordat we extra gaan aflossen. Wel hebben we elke maand geld opzij gezet voor een mogelijke extra aflossing. Of we dat geld ook daarvoor gaan gebruiken bekijken we nog. Ons hypotheekbedrag is ook goed te betalen als een van ons werkloos raakt (en die kans is ook nog eens nihil, omdat we allebei in een tekortsector werken). Daarnaast is onze rente behoorlijk gunstig. We zijn daarom aan het kijken of het loont om te gaan beleggen, dat levert ons misschien meer op dan een extra aflossing. Als we dat niet gaan doen, dan gaat het geld wel in extra aflossingen, omdat het op de spaarrekening inmiddels niets meer oplevert. Of we zoeken daarin een middenweg. Ongeacht ons besluit willen we in ieder geval onze HRA gebruiken voor extra aflossingen.
Extra aflossen is een fijn gevoel, omdat onze maandlasten dan zullen dalen. Dit zou voor de toekomst prettig kunnen zijn, als we wat minder zouden willen werken: dan heb je met lagere maandlasten natuurlijk wat meer speelruimte. Tegelijkertijd is onze noodzaak tot extra aflossen niet zo groot. Ons huis staat niet onder water en met onze hypotheekvorm is over 30 jaar sowieso alles afgelost. Ook kunnen we de lasten op dit moment al op 1 salaris goed opvangen. Daarnaast is onze rente laag en staat deze 10 jaar vast. Voorlopig weten we dus waar we aan toe zijn en een glazen bol hebben we toch niet voor wat er na die 10 jaar gebeurt. Ik heb niet de kennis om op zo’n lange termijn al te kunnen anticiperen.

Welke aflosvoorwaarden stelt de hypotheekverstrekker?

We mogen 10% van de koopsom boetevrij aflossen per kalenderjaar. ING heeft dat goed voor elkaar op hun website. Ik kan het bedrag zien dat ik dit jaar nog boetevrij mag aflossen. En aflossen zelf gaat net zo makkelijk als het overmaken van geld. Je drukt op de knop voor een extra aflossing, vult het bedrag in en klaar ben je. Geen ingewikkelde aanvraagprocedures dus of ander gezeur, wat je soms wel eens hoort.

Zit er een risico-opslag in de hypotheek? Hoe hoog is het rentepercentage hiervan? Bij welk bedrag (waarde van de woning) wordt dit bedrag door de hypotheekverstrekker eraf gehaald?
Nee, hebben we niet.

Zijn er overige voorwaarden die de hypotheekverstrekker aan de hypotheek stelt?

Nee.

Kan je de woonlasten nog betalen bij het wegvallen van een inkomen?

Ja, en dat was ook een bewust keuze van ons bij het bepalen van de hoogte van onze hypotheek. Mocht Mila’s salaris wegvallen, dan kunnen we de lasten gemakkelijk opvangen. Nu al leven we volledig van Robins salaris en wordt het salaris van Mila volledig gespaard.
Als het inkomen van Robin echter weg zou vallen, moeten we de broekriem wel flink gaan aanhalen, maar zouden we het daarmee nog steeds op kunnen vangen. We hebben wat dat betreft nog voldoende ruimte om flink te bezuinigen.

Wil jij ook eens meewerken aan Woonwoensdag? Doen! Het kan volledig anoniem en de vragenlijst ontvang je per mail. Aanmelden kan via info@in10jaarfo.nl

 
 Meer verhalen lezen?  Op de pagina woonwoensdag staan alle verhalen van de afgelopen periode.

zondag 18 september 2016

Mobiel abonnement omzetten naar sim-only

Mijn telefoonabonnement loopt in oktober 2016 af, dus het was voor mij de hoogste tijd om mijn abonnement te verlengen. Twee jaar geleden heb ik een abonnement afgesloten bij Te.le2. Ik nam een abonnement met telefoon. Een Samsung galaxy S5. Het eerste half jaar betaalde ik een gereduceerd tarief en daarna betaalde ik anderhalf jaar 34 euro per maand. Daarvoor kreeg ik ook nog 300 belminuten en 1,5 gb internet.

Kosten
De kosten voor mijn abonnement waren aan de hoge kant, maar daarbij komt natuurlijk wel dat je er een telefoon bij krijgt. Een telefoon die overigens volledig aan mijn wensen voldoet. Nu nog steeds. En daarom heb ik ervoor gekozen om geen nieuwe aan te schaffen, maar voor 2 jaar een sim-only abonnement te gebruiken. Ik blijf bij dezelfde provider en heb nu een onbeperkt abonnement afgesloten voor 16 euro per maand. Een daling van mijn maandlasten met 18 euro en daarbij kan ik ook nog eens onbeperkt bellen. Een prima deal voor mij.

2 om 2
Mijn vorige telefoon was de Samsung galaxy S2. Daar heb ik ook 4 jaar in totaal mee gedaan. 2 jaar een abonnement met telefoon en vervolgens weer 2 jaar een sim-only. Vroeger, in het tijdperk van de Nokia 3310, ging een mobiel vele jaren langer mee. Nu houd ik rekening met een levensduur van 4 jaar. Zo blijven voor mij de kosten ook binnen de perken.

Kosten voor bellen verdwijnen?
Er wordt steeds minder getelefoneerd. Dit heeft te maken met de opkomst van de smartphones. WIFI is tegenwoordig vrijwel overal vrij verkrijgbaar, waardoor iedereen de mogelijkheid heeft om zonder kosten via internet te bellen of berichten te versturen. Ik ben benieuwd hoe deze trend zicht voort gaat zitten in de komende jaren. Op dit moment bel ik nog wel regelmatig en heeft het ook nog steeds de voorkeur boven het sturen van een bericht of bellen via internet. Behalve als ik op vakantie ben, dan vind ik het ongemak niet opwegen tegen de kosten die je moet maken om te bellen vanuit het buitenland.

Bel jij nog veel? Wat betaal jij voor jouw  mobiele abonnement?


zaterdag 17 september 2016

Verlaging spaarrente (overzicht 2015-heden R.abobank)

Wij hebben ons spaargeld staan op een spaarrekening van de R.abobank. Donderdag kreeg ik opnieuw het bericht dat de spaarrente naar beneden bijgesteld werd naar 0,3%. De 0,0% komt nu wel heel dichtbij, zeker gezien het feit dat de spaarrente bij de R.abobank in de afgelopen tijd in een relatief korte periode snel gedaald is.

Daling spaarrente
Het handige aan de app van internetbankieren is, dat ik precies kan zien in mijn inbox wanneer ik weer een bericht had ontvangen van een rentedaling. Onderstaand geeft precies aan hoe snel dat in de afgelopen periode (2015-heden) verlopen is.

  • 15-09-2016: rentedaling: 0,4% naar 0,3%
  • 30-06-2016: rentedaling 0,5 % naar 0,4%
  • 22-03-2016: rentedaling: 0,6% naar 0,5%
  • 15-01-2016: rentedaling: 0,7% naar 0,6%
  • 29-10-2015: rentedaling: 0,8% naar 0,7%
  • 09-07-2015: rentedaling: 0,9% naar 0,8%
  • 13-03-2015: rentedaling:1,0% naar 0,9% 
Uit bovenstaande kan je opmaken dat er in de afgelopen 2 jaar om de 3 maanden een rentewijziging is geweest. Ik ben erg benieuwd of deze daling in de komende tijd door zet. Als dit het geval is, zullen we in 2017 blijkbaar echt te maken gaan krijgen met een negatieve spaarrente. Maar dat is uiteraard koffiedik kijken....

Hoe hoog is de spaarrente op jouw spaarrekening? Hoe vaak per jaar verlaagt jouw bank de spaarrente?

vrijdag 16 september 2016

Bloggen en privacy

Bij het schrijven van de berichten op mijn blog ben ik mij altijd bewust dat wat ik schrijf online gaat en dus door iedereen gelezen kan worden. Ik blog 'anoniem', maar de personen die mij kennen zullen mij feilloos uit mijn berichten kunnen halen. En dat is wel eens lastig.

Financiën
Praten over de financiën is steeds algemener geaccepteerd. Toch is het open doen van jouw complete kasboek voor heel de wereld best een dingetje. Waar trek je de grens? Onze openstaande hypotheek kan je bekijken op onze blog, evenals onze investeringen in crowdfunding. Ook schrijf ik regelmatig over onze inkomsten, uitgaven en spaargeld. Eigenlijk kan je door goed te lezen vrijwel ons complete kasboek van mijn blog halen. Doordat onze namen niet direct aan in10jaarfo gekoppeld zijn, voel ik mij een stukje vrijer om open te schrijven over de financiën. Toch kan een handige computernerd vrij gemakkelijk ons ip-adres achterhalen, waarbij je dus ook weer gemakkelijk ons huisadres kan vinden.

Privacy
Een beetje opletten met wat je wel en niet online deelt is dus wel belangrijk. Privé vind ik dat nog niet eens zo erg, maar we hebben beide ook een baan. Zeker in mijn baan is het niet prettig als informatie met betrekking tot bijvoorbeeld mijn huisadres online zou komen te staan. Daarnaast schrijf ik ook wel eens over de huidige reorganisatie op mijn werk. Ook bij dat stukje bedenk ik mij altijd goed wat ik er wel of niet over schrijf. Ik weet immers niet wie er van onze organisatie meelezen op mijn blog. Informatie met betrekking tot de financien vind ik niet erg om te delen i.c.m. mijn werk.

Herkenning
Er is tot op heden nog nooit iemand geweest die mij heeft aangesproken op mijn blog. Ik vertel bewust niemand over mijn blog, als bekenden meelezen is het prima, maar op dit moment heb ik er nog geen behoefte aan om deze informatie vanuit mijzelf aan bekenden te delen. Komen ze er onverwachts toch op terecht en lezen ze misschien al geruime tijd mee; geen probleem natuurlijk!

Waar leg jij de grens t.a.v. privacy en bloggen?

donderdag 15 september 2016

Een nieuwe investering in crowdfunding

Ik kon het niet laten. Er kwam in mijn ogen een mooi investeringsproject voorbij en ik vond dat ik deze niet voorbij kon laten gaan. Crowdfunding doe ik sinds maart 2015. Naar volle tevredenheid blijf ik bij dezelfde organisatie die gespecialiseerd is in crowdfunding voor in de horeca. De horeca is een risicogroep. Toch kies ik hier bewust voor. Ik heb affiniteit met de horeca en een groot vertrouwen in de crowdfundingorganisatie. Daarnaast is het rendement relatief hoog.

De nieuwe investering
Mijn allereerste investering was een beetje een gok. Een wilde gok achteraf. Ik besloot namelijk in 1 x 2.000 euro in een project te investeren. Dat doe ik nu niet meer, ondanks dat ik nog steeds keurig maandelijks uitbetaald krijg. Ik investeer nu nog maar maximaal 500 euro, omdat ik meer aan risicospreiding wil doen. Daarnaast investeer ik alleen nog in projecten in de veiligste risicocategorie (5 sterren, behoedzaam).

Dinsdag kwam er dus een nieuw project voorbij. Ditmaal voor Proefllokaal Bregje in Meppel. 5 sterren, 48 maanden looptijd, 7,5% rente per jaar en een project waar ik vertrouwen in heb. Ik heb 500 euro geïnvesteerd in dit project.

Maandelijks terugbetalen
Iedere maand ontvang je een deel van je inleg inclusief rente terug. Uiteraard is het risico aanwezig dat een bedrijf niet kan voldoen aan zijn betalingsverplichtingen. Je neemt dus een risico op het moment dat je gaat investeren. Desondanks zal je vrijwel nooit al je geld kwijt raken, aangezien de meeste bedrijven niet direct failliet gaan. Op dit moment heb ik 4 investeringen uitstaan, heb ik geen directe plannen om meer te investeren, maar mocht er weer een mooi project voorbij komen, kan het maar zo zijn dat ik er voor kies om nog een investering te doen.

Eerder schreef ik ook al over mijn ervaringen met crowdfunding:
Om alles helemaal goed bij te houden en een duidelijk beeld te geven van onze vorderingen hou ik ook een aparte pagina bij met al onze investeringen en de voortgang van de projecten. Deze pagina is in het menu te vinden of kan je bereiken door hier te klikken. 

woensdag 14 september 2016

Woonwoensdag: F & J

Naam, Leeftijd, gezin,
F - Man (46), J - vrouw (38), 2 kinderen uit een eerdere relatie. Bezoekregeling = 1 weekend / 2 weken

Werk / Inkomsten:
F werkt >40 uur. Netto inkomen 3800 euro / maand + inkomen partner. Geen HRA. Geen toeslagen

Beschrijving woning:
2 onder 1 kap woning in het zuiden van het land

Waarom hebben we gekozen voor deze woning?
Dit huis voldeed destijds (16,5 jaar geleden) aan onze wensen en was te financieren met 2 inkomens. Weinig tot geen kosten aan verbouwingen gehad. Ruime achtertuin en 15 minuten fietsen naar het centrum.

Soort hypotheek:
Destijds in 2000 een combi hypotheek afgesloten (75% aflossingsvrij, 15% beleggen, 10% sparen). In 2006 vanwege scheiding een 2e aflossingsvrije hypotheek afgesloten. In 2008 de hoofdhypotheek om laten zetten naar een spaar hypotheek. Vanaf 2008 flink gaan aflossen, eerst de 2e hypotheek, vervolgens op de 1e hypotheek. 2 jaar geleden enige hulp gehad met aflossen. Begin dit jaar liep mijn rentevaste periode af (was 3,6%) en werd een voorstel neergelegd van 2%. Ik ben zelf aan het rekenen gegaan en het bleek dat de rente kosten onder het EWF uitkwamen terwijl de spaar premie inleg flink zou gaan stijgen. Voor hypotheekrenteaftrek kom ik niet meer voor in aanmerking. De netto hypotheek (lening -/- opgebouwde spaarbedrag) was minder dan 20% van de WOZ waarde. 
Ik heb bewust de spaarhypotheek stopgezet en het geheel om laten zetten naar een aflossingsvrije hypotheek (spaarbedrag in mindering gebracht op de lening, dit was fiscaal toegestaan omdat ie >15 jaar liep). Mijn huidige hypotheek is +/- 50.000 euro tegen 2% rente.

Vind je de woonlasten in verhouding met het inkomen?
Zeker weten! Mijn vaste lasten zijn overigens erg hoog, dit heeft alles met alimentatie verplichtingen te maken, niet met de woonlasten.

Los je nog extra af?
Nee, hier ben ik sinds dit jaar bewust mee gestopt. Ik heb besloten bij dezelfde bank ledencertificaten te kopen (i.p.v. af te lossen) die 6,5 % rente op zouden moeten brengen (in de praktijk ligt dit tussen de 5 en 6%. Uiteraard enig risico, maar dit brengt 3x zoveel op als de hypotheek kost.  

Welke aflosvoorwaarden stelt de hypotheek verstrekker:
Ik mag max 20% van de hoofdsom aflossen. Indien ik wil kan ik in 1 jaar van de hele hypotheek af zijn.

Zit er een risico opslag in de hypotheek
Nee.

Kun je de woonlasten nog betalen bij het wegvallen van het inkomen
Ja. We hebben voldoende spaargeld en met het inkomen van mijn partner zijn de woonlasten te betalen.

Wil jij ook eens meewerken aan Woonwoensdag? Doen! Het kan volledig anoniem en de vragenlijst ontvang je per mail. Aanmelden kan via info@in10jaarfo.nl

 
 Meer verhalen lezen?  Op de pagina woonwoensdag staan alle verhalen van de afgelopen periode.

maandag 12 september 2016

Geld verdienen met partnerprogramma bol.com

De laatste tijd zie ik regelmatig verschillende initiatieven voorbij komen waarbij je online geld kan verdienen. Zelf doe ik dit al met Euroclix en Qassa. Geen wereldbedragen, dat gaat om enkele tientjes op jaarbasis. Ik doe er ook niet veel moeite voor en zie het als een leuk extraatje. Toch zijn er ook veel programma's waar ik niet aan mee werk; ze ogen voor mij niet betrouwbaar of ik vind het heel veel werk voor relatief weinig inkomsten. Via google kwam ik op de site van Blogaholic. Zij schreef een artikel over het bol.com partnerprogramma.

Bol.com partnerprogramma
Het Bol.com partnerprogramma is een vorm van affiliate marketing: jij linkt naar een artikel op Bol.com en als je bezoeker klikt én wat koopt, ontvang jij een deel van de omzet. Ideaal!


Hoe werkt het?
Door het plaatsen van een meetlink (of een widget, zie onder bij ‘mogelijkheden’) kan Bol.com eenvoudig verkopen koppelen aan de bezoekers die jij ze hebt gestuurd. Ze doen dit op basis van twee principes:
  • De belangrijkste methode is winkelwagen-tracking. Op het moment dat een bezoeker vanaf jouw blog Bol. com bezoekt, herkent Bol.com dit als jouw bezoeker. Er wordt een referrer opgeslagen in de winkelwagen en op het moment dat jouw bezoekers iets koopt (binnen de gestelde cookie-termijn) zal deze refererrer worden uitgelezen. Ook als de bezoeker met zijn account via een andere computer of device bezoekt. Het staat immers opgeslagen in het winkelwagentje.
  • Als er geen referrer wordt gevonden in de winkelwagen van de consument dan treedt de normale cookie-tracking op. Bol. com zal op de computer van de gebruiker controleren of er een first-party-cookie bestaat waarin de referrer is opgeslagen. Dit houdt in dat Bol.com kijkt via welke weg de bezoeker als eerst is binnengekomen en aan wie de inkomsten toe te schrijven zijn. Het kan maar zo zijn dat je hier concurrentie hebt van je mede-bloggers.

Wat verdien je er mee?
Meedoen aan het Bol. com partnerprogramma is geheel gratis, een account aanmaken kost geen geld. Het enige wat het je kost, is tijd. Maar ook die is vrij beperkt. Via de admin kun je meetlinkjes maken voor die producten en i.p.v. dat je een gewoon Bol.com linkje plaatst. Het is daarna een kwestie van plakken in je bericht én klaar. Een investering die je in mijn ogen altijd zal terugverdienen. Hoeveel je kunt verdienen met je boekenblog, of elke andere willekeurige blog, hangt wel van veel factoren af:
  • Hoeveel bezoekers heb je?
  • Hoe vaak klikken ze van je website naar Bol. com?
  • Hoe hoog is de conversie bij Bol. com? (M.a.w. hoeveel van deze bezoekers bestellen ook daadwerkelijk wat)
  • Wat is het gemiddelde aankoopbedrag van je bezoeker?
  • Hoeveel % commissie krijg je?
Over dit laatste hoef je niet te onderhandelen én kun je zelfs niet onderhandelen. Bol. com heeft vastgestelde commissiepercentages per segment. In het geval van boeken is dit 5 tot 8%. Hoe meer omzet je in dit segment per maand genereert, hoe hoger je wordt geplaatst.

Welke mogelijkheden zijn er?
Ben je aangesloten bij het Bol. com Partnerprogramma dan kun je gebruik maken van tal van mogelijkheden, widgets & meer. Hierboven noemde ik al de mogelijkheid voor het plaatsen van een meetlink in een tekst, maar er is meer. Ik selecteerde de meest gebruikte opties voor je:
  • Plaats handige bestel-buttons onder jouw review. Deze vallen net iets meer op dan een link in de tekst. Iets minder commercieel is de ‘bekijk’-variant.
  • Wil je banners op je website, maar heb je geen idee hoe Adsense werkt? Of wil je, vanwege jouw boeken-niche, alleen maar boekgerelateerde banners? Bol. com biedt banners aan per segment, of voor tijdelijke acties.
  • Plaats een zoekwidget, waardoor bezoekers de mogelijkheid hebben om in alle producten van Bol. com te zoeken.
  • Extra leuk voor boekenblogs: maak bestseller-lijsten op basis van bijvoorbeeld genre.
  • Maak door middel van de productlinks-widget een persoonlijke selectie in bijvoorbeeld je sidebar. Zo kun je heel makkelijk je onlangs gelezen-boeken vertonen. Of de boeken die nog op je wishlist staan.
Bron: Blogaholic 

Bovenstaande komt betrouwbaar over en lijkt mij een leuke manier om een extra zakcentje te verdienen. Ik heb mij echter nog niet aangemeld, want ik zou graag eerst nog wat ervaringen van andere bloggers willen lezen.

Werk jij met het partnerprogramma van Bol. com? Zo ja, wat zijn jouw ervaringen?

zondag 11 september 2016

Je eigen financiele pad maken

Iedereen heeft een eigen financiële stijl. De een is behouden, de ander speculatief en weer een ander vindt geld helemaal niet interessant. We zijn geneigd om mensen snel in hokjes te plaatsen. Een vrek, big spender, mustachian, geldwolf, consuminderaar; allemaal termen die je regelmatig op blogs, fora en in artikelen voorbij ziet komen. Ik merk dat ik ook vaak zoek naar een hokje waar ik in pas, maar tot op heden heb ik die niet gevonden. En ik vermoed dat ik dat hokje ook nooit ga vinden. Om de hele simpele reden dat ik in al die begrippen wel een heel klein beetje kan vinden. En al die kleine beetjes samen geven mij mijn financiële stijl.

Ons financiële pad
Wij bewandelen ons financiele pad door 1 einddoel te stellen. Die mag duidelijk zijn. Maar de weg er naar toe hebben wij redelijk open gehouden. We bekijken per maand welke mogelijkheden we hebben en beslissen op dat moment of we gaan sparen, investeren of aflossen. Of misschien ons geld wel gewoon uitgeven aan iets noodzakelijks of iets leuks. We maken geen berekeningen over hoe wij ons doel gaan behalen, maar weten wel wat noodzakelijk is om ons pad te bewandelen. Dat doen we dus door genoegen te nemen met minder, maar wel door ook te genieten door af en toe onszelf ook wat luxe te gunnen. Zo vind je een hoop tweedehands in ons huis, maar stellen we wel eisen aan onze tweedehands aankopen. We gaan niet standaard voor het goedkoopste, maar proberen voor kwaliteit te gaan. Door bewust uit te geven, bewust met het milieu om te gaan en niet zomaar alles te vervangen, hebben we de mogelijkheid om te sparen. Daarbij werken we beide om voor een goed inkomen te zorgen, maar doe ik ook een stapje terug in mijn werk als onze dochter geboren is. De extra tijd die wij aan haar kunnen besteden weegt namelijk gemakkelijk op tegen de lagere inkomsten die wij straks zullen gaan ontvangen. En ook als onze dochter geboren is, zullen wij door blijven gaan met aflossen, investeren en sparen. Alleen dan een tandje lager, maar nog steeds met hetzelfde doel.

Onbegrip/balans
De lezers op in10jaarfo identificeren zich soms wel aan een bepaalde doelgroep. En daardoor is er soms ook onbegrip voor keuzes die ik maak. Het past dan namelijk niet in het plaatje wat zij voor ogen hebben. Ik doe namelijk wel eens een ondoordachte uitgave, koop soms een product puur voor de luxe en gun mijzelf of ons ook wel eens een vakantie of weekendje weg. Terwijl we dat geld natuurlijk ook uit zouden kunnen sparen en weer kunnen investeren in een belegging, crowdfunding of aflossing op de hypotheek. Kritiek vind ik niet erg, het laat mij ook weer even goed kijken naar de keuze die ik heb gemaakt. Onbegrip vind ik lastiger; kijk je dan wel naar het complete plaatje? Voor ons is is de weg heel belangrijk, waarbij balans wel centraal staat. Wij willen niet extreem besparen, consuminderen, bezuinigen om maar zo snel mogelijk ons financiële doel te behalen. We hebben ons doel heel duidelijk voor ogen, maar geven ook een beetje ruimte voor af en toe (een kleine) financiële uitspatting. Alleen maar toewerken naar een financieel onafhankelijk leven is leuk, maar je leeft nu natuurlijk ook!

Meelezen op verschillende forums
Mijn financiële pad ontdek ik vooral door veel te lezen. Naast het lezen van blogs, artikelen en boeken lees ik ook regelmatig mee op een aantal topics. Niet alles ligt direct in de lijn die ik zou volgen op mijn financiele pad, maar ik verbreed op deze manier wel mijn kennis t.a.v. de financiën en verschillende levensstijlen. En door dat vele lezen verandert mijn financiële pad dus ook nog wel eens. Mijn leeslijst staat links op de pagina, maar de topics die ik regelmatig lees, heb ik eigenlijk nergens staan. Daarom een klein beetje inspiratie voor jullie.


Hoe verloopt jouw financiële pad? Is deze al uitgestippeld of bekijk je het per moment? Lees jij ook mee op verschillende fora?

zaterdag 10 september 2016

Blogger: aanpassingen in de leeslijst

Via de mail ontving ik een bericht van Project Lonica dat zij weinig/geen lezers meer van mijn site ontving. Ook van Sjoukje van Meer geld, minder Stress ontving ik een soortgelijke mail. Ik dacht dat ik zelf per ongeluk iets gewijzigd had, maar het blijkt dat Blogger de instellingen heeft aangepast.

De leeslijst had ik zo ingesteld dat deze alle nieuw geplaatste berichten van andere bloggers bovenaan plaatst. Deze instelling is blijkbaar aangepast. Blogger plaatst alleen de blogs van blogger zelf op datum en de overige blogs bungelen nu onderaan de leeslijst. Een gemiste kans volgens mij. Ik lees graag via de leeslijst, omdat ik dan weet wie er een nieuw stukje heeft geschreven. Nu zit daar dus weinig logica meer in.

Is er iemand die weet hoe ik dit 'probleem' kan oplossen? 


vrijdag 9 september 2016

Krapitalist; zorg ook voor eigen vermogen!

Aflossen op de hypotheek staat op mijn blog centraal. In 10 jaar tijd willen wij af van onze volledige hypotheek. Toch zit er ook een keerzijde aan het aflossen, waarbij het van belang is om er van op de hoogte te zijn.

Krapitaal
Als je gaat aflossen op de hypotheek creëer je in principe overwaarde op je woning, mits je woning niet onder water staat. Door af te lossen verlaag je bovendien ook nog eens je maandlasten. Een mooie investering. Met hoe minder je rond kan komen, hoe minder inkomen je ook nodig hebt. Toch zit er ook een grote keerzijde aan. Als je immers je kapitaal in stenen hebt zitten, kan je ook een krapitalist worden. Erica Verdegaal schreef er over in haar persoonlijke column in het Financieel Dagblad.

Ze schrijft:
Een flinke groep senioren lijkt er juist van te balen dat hun vermogen in stenen zit. Dat komt omdat ze krapitalisten zijn: ze zijn steenrijk, maar toch arm, want al hun vermogen zit muurvast in hun huis.
 Risico spreiden
Als ik bovenstaande lees, vind ik het ook een klein beetje dom. Je kan immers zelf ook bedenken dat het verstandig is om niet op 1 paard te wedden. Risicospreiding is altijd belangrijk. Ook( of misschien wel juist) als het gaat om de financiën. Ons belangrijkste financiële doel is om onze hypotheek af te lossen, maar daarnaast zijn wij ons ook bewust van de risico's die het met zich mee brengt om alleen maar af te lossen. We hebben daarom ook een ruime buffer, investeren in crowdfunding en werken beide, zodat bij eventuele werkeloosheid, er een inkomen blijft. En krapitalisten willen wij absoluut niet worden, hoe verleidelijk het ook is om toch nog een extra aflossing te doen in de hypotheek. Het hebben van direct beschikbaar vermogen is ook belangrijk. Soms voor luxe, maar vooral om onvoorziene uitgaven of een inkomensterugval mee op te kunnen vangen, zonder direct in de problemen te komen. 

Hoe zorg jij voor voldoende risicospreiding als het aankomt op de financiën?