maandag 27 februari 2017

Moneymonday: De financien van ... I

Hoe ziet jouw gezins- en woonsituatie er uit?
Ik ben een vrouw van 52 jaar en woon met mijn vier katjes in een maisonetteflat. Dit huis heb ik drie jaar geleden na heftig sparen afbetaald, dus heb alleen nog woonlasten van de vereniging van huiseigenaren en de gemeentebelasting.

Hoeveel uur per week werk je?
Bij mijn reguliere baan werk ik 18 uur in de week. Verder doe ik nog 8 uur per week vrijwilligerswerk bij een dierenwelzijnsorganisatie.

Overzicht inkomsten en uitgaven 
Hieronder de gemiddelde uitgaves van afgelopen jaar. Door de dieren varieert dat nog al eens. Toevallig heb ik eind vorig jaar ook een andere auto gekocht, daar mijn bijna 18 jaar oude autootje nu echt wel op was. Ik heb nu een jonge tweedehands uit 2015 gekocht met 330 km op de teller dus eigenlijk praktisch nieuw.

Inkomsten
Salaris netto1.408
zorgtoeslag64
Vakantiegeld & eindejaarsuitkering146
Totaal inkomsten: 1.618


Uitgaven
Internet19,95
Onderhoud auto38
Benzine35
Boodschappen120
Voeding dieren + dierenarts190
Bankkosten1,33
Bibliotheek3,33
Divers60
Gemeentelijke lasten72,50
Energie *29
Zakgeld 45
Kleding48
VVE (incl. opstal)47
Uit eten30
Inboedel- en autoverzekering27
Water11
Ziektekosten (verzekering + ER)84,75
Wegenbelasting21
Goed doel25
Sparen710
Totaal uitgaven:1.617,86

* Ik heb een zeer goed geïsoleerd huis waar ik alleen stook als er bezoek komt. Deze winter is het echter nog niet onder de 18 graden geweest. Op zijn koudst wordt het 15 graden maar dat is het bijna nooit. Een paar kaarsen aan in de kamer (scheelt een graad of 1,5) en wat extra kleding en ik vind het prima.

Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Ja hoor, ik ben erg tevreden. Haast geen woonlasten meer hebben scheelt gewoon heel veel. Ik kan goed sparen en kon dus mijn nieuwe auto ook zo betalen.

Hoe beheer je de financiën? 
Ik had ooit een gratis programma waarin ik alle bankzaken in importeerde, maar op een bepaald moment werkte dit niet meer goed. Ik ben toen terug gegaan naar een boekje waar ik alles in opschrijf. Ik begroot een bedrag (dit bedrag bepaal ik aan het begin van het jaar) en kijk aan het eind van de maand wat ik daadwerkelijk heb uitgegeven per categorie. In een apart boekje trek ik elk pinbedrag af van mijn vaste maandbudget van 300 euro. Dit is voor boodschappen, tanken en diversen. Soms kom ik daar wat aan tekort maar dan neem ik iets van mijn kleine buffer, die op een spaarrekening staat, gekoppeld aan mijn betaalrekening. Ik doe daar niet al te moeilijk over mijn uitgaves zijn redelijk stabiel. Is er wat over van het maandgeld dan boek ik dat weer terug naar mijn kleine buffer.

Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt en hoe ging je hier mee om?
Behalve de uitgave voor de auto geen bijzonderheden. Die heb ik dus gewoon van mijn grote buffer betaald.

Spaar je? Zo ja; welke spaardoelen heb je?
Mijn doel is rond 60 jaar met pensioen gaan. Aangezien mijn pensioen dan te laag is om van te leven (ong. 610 euro) moet ik spaargeld hebben om het maandelijks aan te vullen. Ik heb al een flinke buffer, dus als het ABP zich niet gaat bedenken over het vroegpensioen, kan ik dat gemakkelijk financieren tot mijn 67e. Daarna krijg ik circa 1.400 euro per maand en is aanvullen niet meer nodig. Van dat bedrag spaar ik nu ook en ik verwacht niet dat mijn buffer tegen die tijd op is. In deze buffer zit ook geld voor een eventuele nieuwe auto. Ik hoop echter met deze auto ook weer 18 jaar te doen.

Doe je investeringen met jouw geld? 
Ja, ik beleg in indexfondsen en groene fondsen. Ik leg maandelijks een vast bedrag in, hoe de beurs ook staat. Ik neem in principe ook niets op en laat het gewoon renderen. Ik pak dus de hoogtes en de laagtes mee. Het afgelopen jaren is het eigenlijk prima gegaan. Omdat ik de nieuwe auto eerder moest aanschaffen dan gepland, moest ik helaas wel wat verkopen aan het eind van het jaar. De planning was eigenlijk om te zorgen dat ik het geld in juli bij elkaar zou hebben. Het was even niet anders.

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?
Schoenen.😉

Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Ik let al jaren goed op mijn financiën dus dat gaat eigenlijk automatisch. Het sparen is al aan het begin van de maand dus dat kan ik niet meer uitgeven. En omdat ik al zo aan dit uitgavenpatroon gewend ben zou ik het anders waarschijnlijk gewoon overhouden. Maar dit werkt voor mij het beste.

Bespaar je op bepaalde lasten?
Ik let wel goed op met boodschappen doen. Ik kijk de aanbiedingen na en eet wat er in de aanbieding is. Ik eet ook vegetarisch, zo lokaal mogelijk, groenten van het seizoen en maak alles zelf. Voor mij geen pakjes en zakjes, zelfgemaakt is ook eigenlijk altijd lekkerder. Doordat ik goed oplet kan ik van mijn budget ook gewoon een wijntje en lekkers kopen. Ik ga niet op een houtje zitten bijten

Op welke lasten zou je nooit willen besparen?
Ik zou nooit op mijn dieren willen besparen. Dit betekent niet dat ik niet oplet bij het inkopen van hun voer. Ik ben ook pas van dierenarts veranderd, omdat het bij die ander gewoon echt de spuigaten uit ging lopen met de bedragen en de verrichtingen die ze wilden doen. Ik had echt het idee dat ik een moneymachine aan het worden was... De nieuwe dierenarts is ook nog veel belangstellender en hoeft niet het onderste uit de kan. De zorg is er niet minder om, eerder nog beter zou ik zeggen, dus een win-win situatie.

Welke boeken/blogs/sites lees jij die betrekking hebben op de financiën?
 Ik leen  van de bieb alles wat los en vast zit op het gebied van financiën. Nu net weer een boek over slow beleggen aangevraagd, ik hoop dat ik daar nog wat van kan leren. Ook qua blogs lees in bloglovin alles wat ik kan vinden en toevoegen. Ik merk echter als doorgewinterde consuminderaar dat er niet zoveel meer te leren is. Alle tips zijn al vele malen langs gekomen en waar ik kon snijden, zonder kwaliteit in te leveren, heb ik het al gedaan. Maar ik vind het nog steeds leuk om te lezen hoe andere mensen met consuminderen en hun financiën omgaan.

Ook als ik dingen op internet koop doe ik dat via zo'n speciale winkelsite. Je kunt daar vaak zelfs nog wat besparen als je via hen naar de diverse vergelijkingssites gaat. Dit jaar heeft me dat totaal weer 45 euro opgeleverd en het kost me niet meer moeite.


Welke financiële tip zou jij de lezers van in10jaarfo willen geven?
 Oei dat is een lastige. Wat me opvalt is dat mensen vaak niet willen of durven beleggen, maar zich wel in het crowdfunden storten, gelokt door hoge rendementen. Ik denk dat je beter maandelijks in een indexfonds of een goed duurzaam fonds kunt inleggen. Daar heb je toch minder onzekerheid en risico. Maar goed, wel op de lange termijn, dus je moet er wel geduld voor hebben.Ook ieder jaar van energiemaatschappij wisselen, kost geen moeite en levert toch altijd weer minimaal 150 euro op. Ik heb afgelopen jaar de verzekeringen onder de loep genomen. Ik ben gewisseld van auto-, inboedel- en zorgverzekering. Het scheelt vaak maar kleine bedragen, maar ook dat vind ik echt wel de moeite waard!
Afbeeldingsresultaat voor besparen 


Lees jij ook zo graag de rubriek Moneymonday? De rubriek kan alleen voortbestaan bij inbreng van nieuwe verhalen. Wil jij ook eens anoniem jouw verhaal vertellen? Meedoen is heel eenvoudig. Stuur een mailtje naar info@in10jaarfo.nl en je ontvangt de vragenlijst per mail.

zondag 26 februari 2017

Besparen; klein beginnen, groot denken

Hoe zorg je er nou voor dat besparen echt effect heeft? En hoe zorg je ervoor dat het routine wordt? Met alleen aanbiedingen kopen is het de vraag of je wel echt aan het besparen bent. Bij aanbiedingen ligt het gevaar op de loer van meer kopen dan nodig is. Vandaag daarom een lesje besparen en een leuk bespaardoel!

Stel doelen! 
Als je echt wilt  besparen moet je groot denken. Bedenk een doel. Wil je op jaarbasis 1.000 euro besparen? Dat kan zeker. 1.000 euro is veel geld, dat bespaar je niet in 1 maand, maar op jaarbasis is het haalbaar. Dat zou betekenen dat je maandelijks (1.000:12) 83,33 euro moet besparen. Dat lijkt al meer haalbaar. Je denkt nu groot (1.000 euro) , maar je moet klein (83,33) gaan beginnen om het vol te gaan houden. Wat wel belangrijk is: je maandelijkse besparing moet je op een aparte rekening zetten. Doe je dit niet, loop je het risico dat je het geld ergens anders aan uit gaat geven. Maak het bovendien inzichtelijk. Schrijf het op, deel het, zorg dat je gemotiveerd blijft voor het grote doel!

Ik kan niet meer besparen
Onzin! Iedereen kan nog ergens op besparen. Of je het ook wil is een tweede. Loop je vaste lasten na. Wat kan er uit? En wat zou je eventueel nog kunnen oversluiten voor een goedkoper alternatief? En wat dacht je van de boodschappen?  Die kosten zijn variabel en daar kan je behoorlijke invloed op uitoefenen. Zou het lukken om 1.000 euro op jaarbasis te sparen door 83,33 per maand te besparen op de boodschappen?

De 1.000 euro bespaarchallenge
Ik ga de uitdaging aan voor een extra aflossing aan het einde van het jaar. Ik wil 83,33 maandelijks gaan besparen op de boodschappen. Hoe ik dat wil gaan doen?

- Weekbudget opstellen aan de hand van een vooraf bedacht weekmenu
- Alleen aanbiedingen kopen als het echt goedkoper is dan het huismerk en ik het product normaal gesproken ook koop
- Gebruik maken van Geld Terug Acties
- Gericht boodschappen doen aan de hand van een boodschappenlijstje
- Gezond eten; veel vers!
- 1x per week boodschappen doen
- Minder vlees eten
- In de maand maart wekelijks kassabon posten +  foto boodschappen en weekmenu om vorderingen bij te houden. Later 1x per maand een overzicht posten.
- Facebookgroepen volgen met bespaartips. De groep Blije budgethoek levert mij veel nieuwe inzichten op. Geweldig om te zien hoe veel leden van die groep rondkomen van een laag budget. Dat motiveert om nog wat actiever te letten op ons boodschappenbudget.

Besparen; niet omdat het nodig is, maar omdat het kan! Meer doen met minder, voor meer financiële vrijheid.


 Wat is jouw ultieme bespaartip of bespaardoel?

zaterdag 25 februari 2017

Like & win; cadeaubon Bol.com!

In10jaarfo bestond gisteren precies 2 jaar. En in die 2 jaar hebben veel mensen meegelezen, gereageerd, een gastblog geschreven of meegewerkt aan de rubrieken Woonwoensdag en  Moneymonday. Ik vind het fantastisch dat zoveel mensen de moeite nemen om een bijdrage te leveren aan in10jaarfo! En daarom vind ik het weer hoog tijd voor een leuke winactie!

 Dit keer geen boek (sorry, geen inspiratie!), maar een cadeaubon van 20 euro van bol.com. Dan kan je zelf een leuk boek of iets anders uitzoeken.

Wil jij meedoen aan de weggeefactie? Het enige wat je moet doen is de facebookpagina van in10jaarfo liken en reageren op het bericht op de pagina dat je mee wilt doen. De winnaar wordt as. maandag om 20.00 bekend gemaakt!
Afbeeldingsresultaat voor cadeaukaart bol

vrijdag 24 februari 2017

2/10 ... in10jaarfo!

Vandaag precies 2 jaar geleden startte ik de weblog in10jaarfo. Het voelt ergens nog als de dag van gisteren, maar daarentegen voelt het ook alsof ik al jaren blog. In die 2 jaar tijd zijn er veel dingen gebeurd.

2015-2017
Op financieel vlak hebben we 2 fantastische jaren gehad. We konden veel aflossen, investeren en sparen. Daartegenover stond wel dat we beide  fulltime moesten werken om ervoor te zorgen dat we grote stappen konden maken. Zeker geschreven lijkt het alsof het allemaal appeltje eitje was om zoveel geld af te lossen. Maar ook wij zijn mensen. En ook wij hadden momenten dat het flink tegenzat. Zo waren ook heel veel dingen niet met geld te koop. Dingen die voor ons onbetaalbaar waren. Ze hadden we in 1e kring te maken met meerdere sterfgevallen, wilden we heel graag een kindje, maar moesten we helaas eerst 3 miskramen krijgen. En desondanks alle tegenslagen gingen we gewoon door met leven en maakten we het beste van iedere dag. Juist de tegenslagen zorgden ervoor dat we nog meer wilden genieten van het leven. Zo besloten we op 1 augustus 2015 ons te verloven en trouwden we met voor ons alles er op en eraan op 23 oktober 2015. Begin 2016 werd ik zwanger en dit keer ging het goed. In november werd onze dochter geboren! En ondanks dat het heel verleidelijk was om veel te gaan consumeren in deze periode, zijn we ook in deze periode bewust met ons geld om gegaan door ook tweedehands te kopen. Niet perse het goedkoopste, maar wel hetgeen wij mooi en betaalbaar vonden. Zo bleven we op koers om in10jaarfo te worden en genoten we ook van de spullen die we kochten.

Maar omdat geld aĺleen ons niet gelukkig maakt en omdat wij de mogelijkheden er voor hebben, besloot ik deeltijdontslag te nemen  Man besloot om zijn werkuren anders in te gaan delen, zodat ook hij 1 dag minder in de week kon gaan werken. Voorlopig hebben we, zodra ik weer aan het werk ga, slechts 1 dag oppas in de week nodig. Een enorme luxe.

De eerste 2 jaren van onze in10jaarfo missie zitten er dus op. Nog 8 te gaan. 8 jaren waar we het beste van gaan maken. En hoe die achtbaan de komende 8 jaar er ook uit gaat zien; we blijven maar gewoon nuchter en genieten van iedere dag. Niet door te kopen, maar wel door mooie momenten te creeeren en bewust met onze financien om te gaan. Zodat we steeds ietsje meer vrijheid krijgen en minder afhankelijk worden van de bank. We zullen niet in het aflos- en investeertempo van de afgelopen 2 jaar door kunnen gaan, maar we blijven proberen om met 1 inkomen rond te komen, zodat alle overige inkomsten geïnvesteerd kunnen worden.

En omdat 2 jaar bloggen natuurlijk best een hele prestatie is en ik heel erg blij ben met jullie als lezers, komt er weer een leuke weggeefactie aan. Maar daarover morgen meer...!

maandag 20 februari 2017

Moneymonday: De financien van... Yvonne

Hoe ziet jouw gezins- en woonsituatie er uit?
Ik ben 33, sinds 2006 samen met mijn man (38). Wij hebben drie kinderen: een zoon van 3,5, een zoon van 2 en een dochter van een half jaar oud. We wonen in een tussenwoning in Brabant die we als klushuis kochten in 2010, en welke we in de laatste jaren volledig verbouwd hebben naar eigen inzicht en smaak.

Hoeveel uur per week werk jij/je partner?
Mijn man is kostwinner, hij werkt 4 dagen per week op een middelbare school. Ik ben de laatste jaren thuisblijfmoeder geweest, en ben sinds een paar maanden weer begonnen voor gemiddeld 10 uur per week in de horeca. Mijn uren werk ik in het weekend en af en toe ’s avonds, waardoor we geen overlap hebben in werktijden. De kinderen zijn dus nog steeds ‘thuisblijfkinderen’, wat wij erg fijn vinden.

Inkomsten

Salaris 1, netto
2047
Salaris 2, netto (wisselend, hier gemiddeld)
400
Zorgtoeslag
39
Kindgebonden budget
122
Voorl. teruggave
202
Kinderbijslag
198
Extra inkomsten, netto (wisselend, hier gemiddeld)
200
TOTAAL INKOMSTEN
3208


Uitgaven

HUIS-GWL

Hypotheek, bruto
646
VVE
30
Gemeentelijke belastingen
42
Gas&electra
75
Warmte (stadsverwarming)
75
Water&waterschap
31
VERZEKERINGEN

Uitvaart
14
ORV man-huis
17
ORV man
7
ORV vrouw
12
Rechtsbijstand
13
Zorgverzekering
160
AUTO’S

Wegenbelasting
40
OVERIGE

internet
24
2 telefoons
8
netflix
8
peuterspeelzaal 2k
70
DUO lening afbetalen
100
bankpakket
4
foster parents kindje
25
TOTAAL UITGAVEN
1401


Reserveringen

Auto
100
Vakantie
150
Verzekeringen huis en auto
60
Benzine
200
Kleding
100
Boodschappen
600


TOTAAL RESERVERINGEN
1210


Sparen

Kinderbijslag voor de kinderen
198
Zonnepanelen/winddelen opbrengst voor meer groens
36
Inleg spaarhypotheek
137
Sparen
200
TOTAAL SPAREN
571


TOTAAL UITGAVEN/RESERVERINGEN/SPAREN
3182

We hebben nog wat jaarlijkse inkomsten (vakantiegeld en 13e maand), deze gaan in de buffer. De buffer spreken we aan als we onverwachte uitgaven hebben, vervangingen van huisraad, of gewoon iets willen kopen waarvoor we geen aparte reservering hebben. Sommige jaarlijkse lasten staan er ook niet bij, bijvoorbeeld een tijdschriftabonnement of een donatie, maar deze betaal ik gewoon uit de boodschappenpot.

Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Ja, prima. Voorheen (voor mijn inkomen) kwamen we dus steeds wat tekort onderaan de streep, wat dan uit de buffer wel weer ruim aangevuld kon worden, maar fijn was anders. Nu houden we op jaarbasis steeds ruim over en groeit de buffer, waar hij voorheen aan het einde van een jaar min of meer gelijkgebleven was.

Hoe beheer je de financiën? 
1 excelsheet waarin ik alle bijhoud en 1 rekening waar alles op binnenkomt en alles van betaald wordt. 2 spaarrekeningen, 1 voor iets langere termijn met iets meer (weinig) rente, en 1 waar ik direct bijkan. Op die laatste staan bijvoorbeeld de reserveringen voor benzine en kleding. Twee keer per maand boodschappen bestellen, verder gewoon niet teveel uitgeven. Ik winkel eigenlijk niet anders dan online. Zo hou ik ook makkelijk controle over mijn koopgedrag. (Bijna) elke dag check ik even het saldo en de afschrijvingen. Alles wat geincasseerd wordt vink ik af in mijn excelsheet. Einde van de maand kijk ik er 5 minuten naar, of alles betaald is en of we niet teveel uitgegeven hebben.

Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt en hoe ging je hier mee om?
De laatste paar jaren komen er steeds kinderen bij, en gaat er steeds inkomen af. Eerst stopte ik helemaal, toen ging de man minder werken, toen veranderde de man van baan en kreeg minder salaris (maar leuker werk). En toen ging ik dus weer wat freelancen om de maandelijkse eindjes aan elkaar te knopen. En toen de man ook. En toen nam ik weer een baan(tje), waardoor we nu ongeveer op hetzelfde inkomen zitten als aan het begin, maar dan met zijn vijven ipv met zijn tweeën. Eigenlijk verliep het door de jaren heen wel probleemloos, want we leefden best ruim, dus er kon makkelijk wat vanaf. En als je eenmaal begint met besparen en bezuinigen word je er vanzelf beter in en gaat het steeds makkelijker, waardoor je met steeds minder rond kunt komen.

Wat betekende deze wijziging voor je kasboek?
 Ik plan graag een tijdje vooruit, maar met die doorlopende veranderingen kan ik steeds opnieuw beginnen. Gelukkig vind ik het stiekem best leuk om te doen. Het geeft ook best een kick om met wat bezuinigingen en een iets andere verdeling van het geld, tóch steeds uit te komen. En eigenlijk nog geld over te houden want we hebben een behoorlijke buffer en sparen nog steeds. Ook lossen we af.

 Spaar je? Zo ja; welke spaardoelen heb je?
Ja dus. Op dit moment alleen wat kortdurende doelen, die we eigenlijk zo zouden kunnen kopen uit de buffer maar welke ik toch liever eerst bij elkaar spaar. Nieuwe stoelen voor de eettafel, bijvoorbeeld. Op de lange termijn zou ik graag een stukje aanbouwen of misschien toch verhuizen. Als de kinderen groter worden kan het hier in de woonkamer weleens wat te klein gaan voelen. Zo niet, dan verzinnen we vast wel een nieuwe bestemming voor het geld. Voor de kinderen spaar ik hun kinderbijslag en zij krijgen regelmatig wat van opa en oma gestort.

Doe je investeringen met jouw geld? 
We hebben een paar zonnepanelen geplaatst (hebben niet genoeg plek voor genoeg panelen), winddelen aangeschaft en crowdfunden regelmatig. Maar eigenlijk niet om het 'geld aan verdienen', maar meer omdat het mooie bestemmingen zijn die goed aanvoelen. Ook lenen we geld uit in de vorm van microkredieten, en doneren we regelmatig aan goede doelen waar we wat mee hebben. Ik zal niet snel geld aan een Groot Goed Doel overmaken (soms wel hoor), maar een kleine actie waar ik een goed gevoel bij heb steun ik graag. Dat gaat meestal gewoon uit de boodschappenpot, of bij grotere bedragen uit de buffer.

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?
Soms kan ik te precies begroten en dan vind ik het verschrikkelijk als het niet uitkomt. Dan lijkt het bij tekort van 20 euro in de kledingpot alsof we niet rond kunnen komen, terwijl we doodleuk sparen en reserveren en een buffer hebben en de kinderen van een dikke spaarpot voorzien... Ik mis soms het grotere plaatje een beetje. Heel even maar hoor.

Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Op de rem trappen als het te hard gaat. De inkomsten variëren natuurlijk een beetje, maar ik voel het echt wel aan als we teveel uit de buffer moeten halen, of als er nog een flinke rekening aan zit te komen.

Bespaar je op bepaalde lasten?
 Boodschappen. Of eigenlijk, de luxe boodschappen. We eten altijd gewoon goed en gevarieerd, maar de snaai, toetjes, broodjes etc. gaan er wel af als we een duurdere maand hebben met minder inkomsten. Ik word ook vaak wat creatiever met de uitjes, cadeautjes en andere leuke uitgaven. Waar we in goede tijden een duur cadeautje kopen voor oma en lekker uit eten gaan, maken we in mindere tijden bijv. zelf koekjes en knutselsieraden voor oma en nemen we een picknick mee naar de speeltuin of het bos. Aan verzekeringen etc. valt weinig meer te besparen, daar hebben we gewoon nooit veel aan uitgegeven. Zo ook aan de woonlasten, wij kochten geen duur huis in vinexwijk met een tophypotheek, maar een tussenwoning in een 'slechte' wijk (gewoon een heel fijne buurt hoor). Het is hier heerlijk wonen, en als bonus: we zijn er ook lekker vaak omdat we geen twee fulltime banen nodig hebben om het te kunnen betalen.

Op welke lasten zou je nooit willen besparen?
De twee auto's, want ondanks dat we er maar 1 'nodig' hebben is die tweede zijn geld wel dubbel en dwars waard in gemak. Ik doe hier in de buurt alles lopend of met de (bak)fiets, maar bij minder weer of een keer een ander park of speeltuintje verder weg, of op de koffie bij vrienden die verder weg wonen is het wel goud waard. Ook besparen we niet op de speelzaal voor de kinderen, daar hebben ze het super naar hun zin. En ons foster parents kindje blijft, natuurlijk. De projecten in haar dorp zijn heel hard nodig, daar willen we echt niet op bezuinigen. Liever geven we af en toe wat meer, we hebben toch meer dan genoeg vergeleken met haar gezin, haar dorp.

Zitten je partner en jij op 1 lijn als het aankomt op de financiën?

Ja, eigenlijk altijd. Ik ga over het geld, maar overleg altijd alles. De man weet waar de administratie staat, en hoe het werkt, maar bemoeit zich er eigenlijk niet mee. Als het nodig zou zijn is hij in 1 maand op de hoogte van alles. Als we iets willen kopen dan regelen we dat gewoon, we hebben allebei niet van die idioot dure hobby's of wensen, dus het kan ook eigenlijk meestal wel. Soms stellen we iets even uit, dan is dat maar zo. Hebben we meer geld nodig? Dan gaan we meer werken. Houden we over? Dan kan er wel weer een dagje of baantje af.


Welke boeken/blogs/sites lees jij die betrekking hebben op de financiën?
 Ik word het meest blij van Valhalla en Mariimma, omdat ze wel veel bloggen over geld en financiën enzo, maar het toch niet de nadruk heeft. Of een opgeheven vingertje... Dan vind ik het langer boeiend dan blogs die alleen maar over geld en besparen en financiën gaan. Verder wisselt het veel welke blogs ik lees, en de meeste gaan niet over de financiën, maar meer over hoe ze in het leven staan, over reizen of over boeken.

Welke financiële tip zou jij de lezers van in10jaarfo willen geven?
Ben je bewust van je financiën, zorg voor een stabiel bestaan, houd rekening met 'later'... maar vergeet niet af en toe ook gewoon wat uit te geven of weg te geven, gewoon omdat het kan. Some people are so poor, all they have is money :)

Wil jij ook eens meewerken aan de rubriek Moneymonday? Zeker doen! Meedoen is heel eenvoudig. Stuur een mail naar info@in10jaarfo.nl. De vragenlijst ontvang je vervolgens per mail. 
 
Eerder gepubliceerde Moneymonday verhalen lezen? Dat kan op de pagina Moneymonday in het hoofdmenu.

vrijdag 17 februari 2017

Digitaal huishoudboekje

Tegenwoordig heb je de mogelijkheid om digitaal je financien bij te houden. Toch is niet iedereen even enthousiast over deze manier van werken en houden zij vast aan het traditonele kasboekje waarin zij alles zelf op schrift noteren. Maar wat zijn nou de voordelen van een digitaal kasboekje en welke digitale kasboekjes zijn er allemaal?

Voordelen digitaal kasboek
Met een digitaal huishoudboekje kun je overzichtelijk al je geldzaken bijhouden. De meeste huishoudboekjes kunnen informatie van je bank automatisch ophalen. Daarna delen ze je transacties in in een categorie. Een betaling bij de supermarkt komt bijvoorbeeld in de categorie boodschappen. De overboeking naar je energiebedrijf komt in de categorie vaste lasten.

Vaak kun je zelf categorieën of subcategorieën toevoegen. Denk aan kosten voor je kinderen, of voor hobby’s. Pas wel op dat je niet te veel verschillende categorieën maakt waardoor je het overzicht verliest.

Als je weet hoeveel je gemiddeld per categorie uitgeeft, kun je budgetposten instellen. Je kunt vaak per maand en per jaar budgetteren. Maak ook een budgetpost voor je spaarrekening en stel in dat je elke maand automatisch een bedrag overmaakt naar je spaarrekening.

Met deze functie krijg je een melding van het huishoudboekje dat je de grens van een bepaalde uitgavenpost hebt bereikt. Dit kan je gebruiken als een waarschuwing dat je beter op je uitgaven moet letten.  

 Afbeeldingsresultaat voor kasboekje
Gratis digitaal kasboekje
Online kwam ik 2 gratis kasboekjes tegen.

Afas Personal (linkje)
AFAS Personal is een gratis online huishoudboekje. Je kunt gegevens van twee bankrekeningen en een kasboek invoeren. In dit kasboek worden contante uitgaven bijgehouden, die worden geregistreerd in de bijbehorende gratis App voor iPhone of Android.  

BankTrans (linkje)
BankTrans is een gratis offline huishoudboekje. Je kunt gegevens van meerdere betaalrekeningen importeren, zodat je alle banktransacties bij elkaar hebt, op je eigen computer. Ook zie je het totale saldo van de verschillende bankrekeningen, is het mogelijk om bonnetjes aan transacties toe te voegen, kun je gegevens exporteren en kun je rapportages en grafische overzichten maken. 

Het is mogelijk om persoonlijke importeer regels in te stellen, waardoor een categorie automatisch aan een bepaalde uitgave gekoppeld wordt. Het is niet mogelijk om budgetten aan te maken, transacties te splitsen of je uitgaven te vergelijken met anderen. 
 (Door op de linkjes te klikken krijg je meer informatie.

Excell
Zelf werken wij met een zelfgemaakt huishoudboekje in Excell. Deze is helemaal afgestemd op ons huishouden. Eigenlijk ook een vorm van een digitaal kasboekje. Wij controleren niet meer maandelijks al onze uitgaven, omdat we met budgetten werken. Wel controleren wij dagelijks met internetbankieren onze transacties en saldo.


             Werk jij met een (digitaal) kasboek?

                                                             

donderdag 16 februari 2017

Bonnetjes checken & bewaren

Bij iedere aankoop die je doet, ontvang je een bon. In een winkel heet deze bon een kassabon en bij een aankoop via het internet ontvang je een pakbon. Beide bonnen zijn belangrijk om te bewaren in verband met de garantie of het retourneren van een product. Maar heb je altijd een bon nodig als een product gebreken heeft?
  • Garantietermijn verstreken
Veel consumenten denken dat als de garantietermijn verstreken is, ze geen recht meer hebben op vervanging of een vergoeding. De garantietermijn is niet leidend, de te verwachten levensduur van het product is dit wel! Google maar eens op levensduur + naam product om te bekijken wat de verwachte levensduur van jouw product is.
  • Zonder bon geen geld terug/retourneren/garantie
Een consument is niet verplicht een kassabon te overleggen wanneer hij met een ondeugdelijk product terugkomt. Wel wordt er verwacht dat je aan kan tonen dat je het bij de betreffende winkel gekocht hebt.
  •  Geen rechten tijdens uitverkoop
Bij afgeprijsde producten gelden dezelfde wetten en regels. Het kan wel zo zijn dat er minder hoge verwachtingen aan het actieproduct gesteld moeten worden, zoals een kortere levensduur. Dat moet dan wel duidelijk zijn bij de aankoop.
  • "Niet goed? Tegoedbon!"
Dit mag niet. Als reparatie of vervanging niet mogelijk is bij een ondeugdelijk product, heeft de klant gewoon recht op teruggaaf van (een deel van) het aankoopbedrag. Ze mogen wel een tegoedbon aanbieden, maar die hoef je niet te accepteren.
 (bron: De zaak)

Gelukkig heb ik nog niet vaak te maken gehad met een product wat geretourneerd moet worden. En heel eerlijk, soms vond ik het ook de moeite niet waard om terug te gaan naar de winkel waar ik het gekocht had. De bonnen neem ik altijd aan. De bonnen voor de boodschappen bekijk ik alleen even en gaan daarna in de prullenbak. Bonnen voor grote aankopen bewaar ik in een map met insteekhoezen. Zodat ik, mocht het nodig zijn, ze er zo uit kan vissen voor bijvoorbeeld de garantie of retourneren.

Bewaar jij alle bonnen? 

Volg in10jaarfo op Facebook!

woensdag 15 februari 2017

Verjaardagsbudget

Het is vaak een dilemma. Voor welk bedrag geef je een cadeau op een verjaardag? Wij hebben onderling de volgende afspraken gemaakt:

- ouders: 30 euro per verjaardag
- broers/zussen: 20 euro per verjaardag
- neefjes/nichtjes 15 euro per verjaardag.

Wij hebben nog 3 ouders en 1 grootouder. In totaal geven we aan verjaardagscadeaus dus 120 euro per jaar uit. We hebben gezamenlijk ook nog 8 brussen; 160 euro per jaar en nog 12 nifjes; 180 euro per jaar. Voor al deze verjaardagen samen geven we dus 460 euro op jaarbasis uit. Een behoorlijk bedrag, waarbij we de verjaardagen voor ons eigen gezin nog niet meegerekend hebben.

We kunnen het geld voor de verjaardagen prima missen, waardoor we hier ook niet op zullen besparen. Zouden we echter minder inkomsten krijgen, waardoor we wel moeten bezuinigen, zullen we er ook niet aan ontkomen om de verjaardagsbudgetten naar beneden te doen. Ik kan mij voorstellen dat dit voor velen ook een drempel kan zijn. Maar ik zie het maar zo; je komt om een feestje te vieren en gezellig samen te zijn. Het is al mooi dat iemand de moeite doet om langs te komen of aan je te denken, de rest is maar bijzaak. Maar een budget stellen... altijd handig om scheve gezichten te voorkomen en om je eigen financiën in de gaten te houden. En wat anderen doen; lekker belangrijk.  Jij geeft wat jij kan missen!
Afbeeldingsresultaat voor feestje

Hanteer jij een verjaardagsbudget?

 

dinsdag 14 februari 2017

De consumindergrens

Consuminderen doe je uit vrije wil of misschien zelfs wel uit noodzaak. De reden waarom je consumindert heeft natuurlijk ook invloed op de manier waarop je het invult. Als het noodzaak is, heb je niet de mogelijkheid om soms de teugels even te laten vieren. Iemand die uit vrije wil consumindert heeft deze mogelijkheid wel. Een wereld van verschil.

Gewoonte
Bewust consumeren kan een gewoonte worden. Als je maar lang genoeg iets doet, slijt het vanzelf in je systeem. Zo werkt het ook met consuminderen. Mensen die vroeger vanuit noodzaak moesten consuminderen, kunnen nu met een hoger budget nog steeds dezelfde leefstijl hebben. Gewoon, omdat het fijn is. Omdat ze niet meer terug willen naar alleen maar kopen, kopen, kopen. Omdat ze er achter kwamen dat consumeren geen langdurig geluk oplevert, maar alleen een tijdelijke behoeftebevrediging geeft.

Grens
Het mooie aan consuminderen is dus dat je het echt op je eigen manier in kan vullen. Zo ben ik bijvoorbeeld niet zo goed bezig als Weg naar zelfvoorziening als het aankomt op wasbare luiers. Het scheelt een hoop afval, maar ik word al niet blij van de gedachte als ik de poepluiers schoon moet gaan maken. Ik kies op dat moment toch voor het gemak van wegwerpluiers. Niet bepaalt in consuminderstyle.

Waar ik bijvoorbeeld wel voor kies is om de verwarming een graadje lager te zetten. Goed voor het milieu en levert een flinke besparing op de energiekosten op. (-7%) Een warme trui aan en een kopje thee erbij en het is nog steeds heerlijk hier in huis. Er zijn echter ook genoeg consuminderaars die dat niet prettig vinden en zich alleen behaaglijk voelen als de temperatuur op 21 graden in huis staat. Dat is een grens die voor een ieder ergens anders ligt.

De manier waarop je consumindert is dus niet verkeerd. Het gaat om het stukje bewustwording. Dat je weet dat niets vanzelfsprekend is. Of je nou douchewater hergebruikt,  afvalvrij wil leven, tweedehands koopt of spullen hergebruikt, consuminderen is hoe jij het voelt. Daar zit geen goed of fout bij.

Waar ligt jouw consumindergrens?

Volg in10jaarfo op Facebook!

maandag 13 februari 2017

Moneymonday: De financien van ... M

Hoe ziet jouw gezins- en woonsituatie er uit?
Ik woon alleen, (heb wel een super leuke hond) in Amsterdam.  Ik ben hier geboren en heb vanaf mijn 26e levensjaar in de VS gewoond en gewerkt.  Ik ben sinds 2013 terug in Amsterdam.  Ik woon in een flat, dichtbij ov.  Voor woon-werk verkeer gebruik ik de auto.

Hoeveel uur per week werk je?
Ik heb een contract van 30 uur, ik werk gemiddeld tussen de 30 en 36 uur.  Ik ben verpleegkundige.

Inkomsten
Salaris netto1.800
Reiskostenvergoeding120
Totaal inkomsten:1.920


Vaste lasten
Hypotheek bruto240
VVE (incl. verwarming en opstal)170
Elektriciteit/gas32
Gemeentebelasting38
Water7
Waterschap10
Kabel/internet/mobiel40
Inboedelverzekering8
Zorgverzekering93
Autoverzekering55
Goede doelen (asiel)20
Vakbond17
Onderhoud en huur boiler10
Eten hond50
Trimster/dierenarts10
Totaal vaste lasten:800


Overig
Boodschappen200
Benzine40
Sparen880
Totaal overig: 1.120



Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Ja.  Ik leef financieel bewust. Ik heb een AOW gat van 26 jaar,  alhoewel ik AOW opbouwd heb in de VS en er verdragen hierover zijn tussen NL en de VS weet ik niet zeker of dat uiteindelijk uitgekeerd gaat worden.  Het Amerikaanse AOW kan ik opnemen zodra ik 62 ben en ik ben dat wel van plan. Hierdoor is het AOW bedrag lager, maar kan ik wel minder gaan werken, iets wat ik graag wil.  Ik heb ook een Amerikaans pensioen, dat kan worden opgenomen wanneer ik 59 1/2 ben. Daar wacht ik misschien nog mee, dat hangt geheel af van hoe het leven er dan uitziet.  Als ik iets geleerd heb, is het wel dat je de toekomst niet kan voorspellen.  Je kan proberen je voor te bereiden, maar soms komt het leven met moeilijke ontwikkelingen.        

Hoe beheer je de financiën?
Ik heb een bloknootje en daar schrijf ik elke maand mijn vaste en variabele lasten in en mijn inkomen. Dit is inclusief het bedrag dat ik standaard maandelijks spaar.

Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt en hoe ging je hier mee om?
 Gelukkig niet.  In 2013 wel. Toen kwam ik terug naar NL. In de VS verdiende ik het dubbele van wat in nu verdien. Ik was getrouwd en had een dure woning, auto en een uitgebreid sociaal leven. (en dat is ook duur). Na mijn (ongewenste en voor mij onverwachte) scheiding ben ik terug naar NL gekomen. Ik rijd nu in een auto van 2004 en woon in een flat.  Maar ik zorg er wel gewoon zelf voor.  Ik heb natuurlijk het voordeel dat ik al heel lang verpleegkundige ben en dat er meestal wel werk te vinden is in de zorg.  Als dat niet het geval was geweest was het veel moeilijker geweest.

Wat betekende deze wijziging voor je kasboek?
Ik was vooral in het begin heel ongerust dat ik mezelf niet zou kunnen onderhouden. Ik had natuurlijk geen recht op sociale voorzieningen aangezien ik al heel lang uit NL weg was.  Gelukkig was dat uiteindelijk geen probleem, omdat ik werk kon vinden.  Ik heb ook 4 maanden bij mijn ouders gewoond, totdat ik een woning vond die ik kon betalen (met een hypotheek). Doordat ik toen al werk had, kon ik ook een hypotheek krijgen.  Ook had ik geld voor een aanbetaling voor de hypotheek.

Spaar je? Zo ja; welke spaardoelen heb je?
Ik spaar elke maand, ik heb drie doelen:
  • buffer van een jaar salaris.  (zover is het nog niet)
  • Spaardoel voor auto en ziektekosten.
  •  Spaardoel van jaarlijks 10% van mijn hypotheek voor de maximale jaarlijkse aflossing. Dit heb ik nu drie jaar gedaan. 
Doe je investeringen met jouw geld?
Mijn pensioen fonds in de US is volledig in aandelen en indexfunds. Dat is daar heel gebruikelijk.  Mijn Amerikaanse AOW komt van de overheid. Dat is een vast bedrag gebaseerd op je inkomen gedurende je werkzame leven. Met een basis niveau en verplicht minimum bijdrage van credits gerelateerd aan hoeveel jaar je werkt.  Dit had ik gelukkig gehaald voordat ik terug naar NL verhuisde.
Ik investeer dus automatisch in mijn beleggingsfondsen, de dividends en de rente worden ge-herinvisteerd en mede daardoor is er passieve groei.  Het kan natuurlijk ook dalen. In 2011 verloor ik ( en met mij vele) 40% - dat is nu wel weer hersteld 

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?
Ik ben voor een redelijke lange tijd best arm geweest. Sociale voorzieningen in de VS zijn er niet echt.  Hierdoor ben ik heel voorzichtig met geld uitgeven en soms denk ik dat ik daarin nog altijd te streng ben.  Ik ben me ook heel bewust van mijn plakband pensioen, want wie weet hoe dat gaat lopen met verdragen en koerswisselingen ed.

Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Ik geef niet uit wat ik niet heb.

Bespaar je op bepaalde lasten?
Ja, energie en water verbruik waar mogelijk.  Ik rijd ook alleen naar mijn werk met de auto. Verder loop ik of gebruik ik ov.  Ik ben geen fietsheld.

Op welke lasten zou je nooit willen besparen?
Zorg en voedsel voor mijzelf en de hond. Ik heb wel het maximale eigen risico, maar heb dat bedrag achter de hand mocht het nodig zijn.

Welke boeken/blogs/sites lees jij die betrekking hebben op de financiën? Welke raad jij de lezers aan?
Zuinig aan, zakelijk bezuinigen, in10jaar, Mr Money Moustache. Gerhard Hormann boeken, Alles van Jim Cramer (een financiële expert van CNBC)

Welke financiële tip zou jij de lezers van in10jaarfo willen geven?
 Ik denk dat volhouden met sparen de beste resultaten opleveren.  Ook als je met weinig begint.  Het is voor de lange termijn.  Als je lange termijn doelen hebt, dan is het ook makkelijker om ervoor te sparen. Bijv. eerder minder werken, eerder met pensioen, of je ouders of kinderen of de maatschappij helpen.


Wil jij ook eens meewerken aan de rubriek Moneymonday? Zeker doen! Meedoen is heel eenvoudig. Stuur een mail naar info@in10jaarfo.nl. De vragenlijst ontvang je vervolgens per mail.